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　國人平均餘命突破80歲，面臨薪資成長不易、物價高漲的壓力，俗話說「活到老、學到老」，現在得加上「做到老」，才有辦法走完人生最後階段；根據主計總處統計顯示，近2年國人平均退休年齡（請領勞保年金）達61.3歲，與2008年勞工平均退休年齡56.3歲，10年間足足增加5歲，官員表示，「晚退趨勢」未來會更明顯。

　英國保誠人壽近日公布「退休準備調查」，印證台灣晚退的趨勢；調查指出，今年近半數、47.8%受訪者計畫，要做到61歲以後才退休，比去年同期的32.1%，足足多了15.7個百分點，台灣晚退驚人的成長趨勢，連壽險公司都感到意外；保誠人壽總經理王慰慈分析，台灣人晚退與近1年經濟變化有關，金融市場波動、香港動盪、貿易戰局勢緊張，衍生民眾對職涯、退休規畫的心理憂慮，如果經濟局勢不好，將影響退休金的儲存能量，只好選擇晚一點退休。

　47.8%想做到61歲以後

　至於有準備多少退休金呢?保誠人壽以國人平均所得5.2萬元、平均餘命80歲、所得替代7成估算，60歲退休必須準備873.6萬元，若更簡單從受訪者退休每月花費2.5萬元到5萬元估算，王慰慈表示，未來的生活支出至少600萬元，寬裕一點是1200萬元，這不包含醫療、國內外旅遊等重大支出。

　完美的退休計畫，富邦人壽表示，包括犒賞自己以及足夠的醫療費用；犒賞自己包括旅遊、美食、社交以及含飴弄孫，20年的娛樂費用約500萬元；足夠的醫療照顧，保誠人壽指出，愈來愈高老年有失智狀態，平均照顧長達10年、花費至少400萬元以上。

　半數人每月存不到1萬

　有趣的是，台灣民眾普遍對退休有憂患意識，但行動力卻明顯不足；調查指出，近5成受訪者打算40歲以後存退休金，且過半受訪者每月投入退休金準備不到1萬元，保誠人壽表示，40歲以後才準備「太晚了」，民眾想望與現實有很大的「落差」，有退休金準備不足的風險。

　富邦投信董事長胡德興表示，影響退休規畫的風險相當多，包括勞保不確定性、長壽趨勢、老年醫療費用、通膨因素等加乘影響，趁年輕自主投資是退休理財最重要的第一步，ETF是實現樂活退休的最佳自主投資工具之一；ETF的優點是成本低、透明度高，大型退休基金如加州公務員退休金(CalPERS)自2011年就開始持續地提高比重，日本政府也以ETF作為工具，國外退休基金投資ETF已蔚為主流。

　30、40歲是準備黃金期

　30、40歲是準備退休金的黃金時期，但三明治的家庭角色，每月金錢分配包括孝親、子女教育與自己花費，王慰慈提醒，不論選擇保險、ETF、股票或基金等工具理財，都要堅守專款專用、及早開始、持之以恆3大原則。